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一招鲜,教你找到靠谱P2P平台

2015-07-08 09:47:35


这是一个老而弥新的话题。

米兜君的朋友有很多都是“白骨精”(白领、骨干、精英),他们是如何理财的呢?多数不是在买余额宝、银行理财,就是家属在买余额宝、银行理财。

他们不知道P2P吗?当然不是,他们也很羡慕P2P动辄10%的年化收益,但他们跟你身边的朋友一样,在认真了解P2P之前,已经被太多的跑路新闻给蒙圈了,在他们眼中:P2P=跑路=血本无归。

稍作了解的人就知道P2P风险远没有那么大,但风险却仍然不可小觑,如果你以为选择了靠谱的大平台就一切安心了?那你也同样错了。

没有坏账的P2P平台是没有的。虽然不同的平台会有不同的风险应对机制,但当遭遇巨额坏账,结果同样是恐怖的。

前一阵,陆金所一款号称“稳健理财之王”的明星项目就出现了坏账风险,而这已经是陆金所自“3·15”坏账事件以来,第二次被曝出坏账事件。而就在年前,以大标著称的P2P平台红岭创投也曾被曝出坏账高达7000万元。

如何选择靠谱的平台?如何在靠谱平台上找到靠谱的产品?这可能是你自以为了解,却一直忽视的问题。

风险保证金?担保公司?

太过相信这些多数平台宣传的安保机制,你就too young too na?ve了。为什么?风险保证金具体多少,平台是不愿透露的,因为这涉及平台的关键数据。担保公司因为受担保杠杆限制,如果遭遇大额违规,有可能覆盖不了你的损失,河北最大担保公司河北融投破产事件即是最好的例证。

其实,判断P2P平台是不是靠谱,有一条非常简单的途径:出借人的债权列表,即钱到底借给了谁?(ps.不仅包括首次出借的债权列表,还包括回款再投的债权列表,也就是这个债权列表是不断更新的。)通过这些公开的信息,你可以轻松查到平台的关键运营信息。

空说太过抽象,小米兜这就以投米网为例,告诉你该怎么做?

在投米网的每笔借款清单中,你可以清楚地查到你出借资金的流向:借款人、借款人职业、借款用途等信息。

你还可以详细的查到,借款人分期还款后,为保证债权人收益,资金的再次出借详情。

如果你在投米网出借次数很多,细心盘点,你就能掌握投米网平台借款人都来自哪里,资金都流向了哪里。

(投米网的借款人群主要有以下几种:工薪阶层、公司白领、中产、经营人群、学生、农民、精英、农户。)

投米网平台借款人资金流向:

消费、经营、应急、教育和培训、结婚、购房、购车、装修、旅游、购买数码商品、自己有稳定工作,兼职经营
专职经营,流动性资金、创业、治病、经营周转、上新品、养殖……

一个P2P平台对外公开借款信息的详尽程度,不仅关乎平台的透明度和对投资人知情权的重视程度,更体现了平台的自信程度。作为衡量一个平台靠不靠谱的最为关键标准之一,如果一个平台对借款人的信息都不能公开或遮遮掩掩,那平台的可信度当然会大打折扣。

另一方面,通过借款人的借款情况和资金流向的分析,你可以判断出,这个平台“将鸡蛋装进不同篮子”的小额分散模式是不是信口雌黄。小额分散模式是当下保证投资者权益最为有效的模式。一旦借款人违约,向其出借的人越多,那么风险当然越分散,损失自然会越小。

这种模式说起来简单,真正实现起来却不容易,理由很简单,很多平台可能根本找不到如此众多的借款人,来维系真正的小额分散模式。取而代之,很多平台在实操过程中,实际上是把大额借款分散成小额,供投资者投资。这实际上是干了挂羊头卖狗肉的生意,一旦借款人违约而风险保证机制失效,那必将是灾难性的。

宜信和投米为什么行?作为世界级的P2P公司,九年的历史,182个城市和62个农村地区的业务覆盖,让宜信拥有了充足的借款人资源,小额分散的运作模式实现起来自然轻松+愉快。

正所谓一招鲜吃遍天,如果你在其他平台也有投资,那么,是用这个标准考察下它们的时候了! 

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