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投米网总经理何彬:风控是决定P2P平台生死存亡的关键

2015-09-17 13:49:19

       目前,市场上P2P平台的年化收益率普遍维持在百分之十几左右,投米网新手专享最高年化收益率达18%。要知道,即使神如“股神”一般存在的巴菲特投资的平均年化投资回报率也只有20%。何况,在以往股市历史中,在牛市亏损的散户比比皆是。而银行理财产品的平均预期收益率仍有下跌空间,预期收益率超6%的高收益理财产品将是凤毛麟角。这就不难解释,为什么越来越多的人将资金转入投米网、积木盒子等新兴的P2P理财平台。业内普遍认为,只要做好风控,P2P网贷将会是未来最有生命的行业之一。

  宜信旗下互联网理财平台投米网总经理何彬在接受记者专访时指出,避免同质化竞争的重要手段是寻求风控上的差异,风控是决定平台生死存亡的关键。何彬认为,风控能力的提升重点体现在模型和数据两方面,对于不同金融属性和风险属性的P2P平台,风控手段也应有所差异。

  投米网是宜信旗下互联网理财平台,宜信创建于2006年,总部位于北京。背靠IDG、摩根士丹利和凯鹏华盈三大知名风投,成立九年以来未让投资者损失一分钱。基于宜信九年来对市场和客户的了解,以及在风险管理上的积累,加上专注于客户细分和互联网大数据技术的运用,逐步建立了自己独特的一套风控体系。

  单纯依靠互联网大数据做风险控制并不足够,宜信还通过线上线下结合的方式完善风控。在线下,宜信通过自己的团队或者与其它机构合作,获取具备有效信用的客户;线上,宜信将线下信贷数据获取过程标准化,降低成本,从而真正发挥互联网金融的优势。

  最重要的是,宜信已经和中信银行和广发银行在在资金结算监督、财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务、资金托管方面建立了战略合作伙伴关系。

  此外,宜信会设置了风险准备金及保障金,且引入了知名的FICO评分,该评分系统对借款人的个人信息、工作信息、资产信息及征信信息等4大类14项进行系统的信用分析、审核,向投资人披露借款人的信用评分。

  FICO公司创立于1956年,其推出的FICO评分模型被世界上绝大多数金融机构认可,在美国,99.9%以上的个人用户会使用FICO评分。此外,FICO的业务已经扩展至全球90多个国家和地区,三分之二的世界100强银行都是其客户。

  由此不难看出,投米网既有“后台”:宜信九年线上、线下数据积累、世界知名风投的支持、与传统大型金融机构战略合作,又有“实力”:风险准备金&保障金的设置、自身风控系统、引用了美国FICO评分模型,可谓步步为营,牢不可破,投米网的核心工程将成就它走上P2P网贷第一梯队!

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